选重疾险，为什么大家都选平安福
近日,银保监会披露，2019年上半年保险业共计实现原保险保费收入25537亿元,同比上涨14.16%。这表明，随着国民保险意识的不断增强,越来越多的人选择通过购买重疾险来转嫁风险。
市面上的重疾险多如繁星,面对众多规模各异的保险公司和各种保险产品，应该怎么选择？什么样的产品才适合自己？保险老司机从以下几个方面来告诉大家怎么挑选重疾险。
1. 保障的重疾种类 不是越多越好
很多消费者盲目地认为，保障的重疾种类越多越好。事实上,保险行业协会在2007年就统一制定了重疾理赔条款的行业标准,规范了各保险公司的前25种疾病的定义。从理赔数据来看,癌症仍然是理赔的第一位,占到60%,加上另外5种常见疾病,已经达到理赔率的80%,而行业规定的25种重疾总的理赔占比已经达到95%。中国人高发的疾病在这25种重疾里几乎都囊括了,所以,任何一份重疾都包含了行业规定的25种重疾,涵盖了常见高发的疾病。由此可见，重疾保险的种类并不是越多越好。
2. 高发轻症不保 保得再多也没用
对于所保障种类数量这个问题,不必于太过注重,轻症同样如此。市面上的所有重疾无论是保100种还是80种，都是包含保监会所规定的25种重大疾病的。需要注意的是所保的重疾是不是我们常见的高发重疾,比如以下8种高发轻症是否在保障的范围之内?
如果这些常见的高发轻症都不保,而其他可有可无的轻症保的再多，也没有什么用处。
一般轻症的治疗费用在几万左右,也不是一笔小数目,所以有的保障很有必要。还可留意是否有轻症豁免,即得了合同约定的轻症后,免除后面的保费,这也是一笔可观的费用。
3. 消费型还是保障型?当然是后者
很多人面对这样一个选择性难题：是消费型重疾险和保障型重疾险？
先看下二者相比有什么区别:
保障期限:前者一般保障期限短,交一年保一年,且只卖给健康的人,一旦身体出状况后面续保有风险,且不保证续保；后者保障期限长,保至终身,保费固定，无续保担心,还带身故责任。如果一生健康,所交保费身故后可传给后人。
现金价值:前者现金价值低,无身故赔付；后者到期满后可以享受一定的返还金额,至少能获得所交保费或现金价值。
赔付次数:前者仅有一次重疾赔付,若前期保额不足,不幸罹患重疾赔付完后,就有可能不能再购买保险了；后者大多可以多次重疾赔付，哪怕重疾赔付过后保障还在。
因此,保障终身、重疾多次赔付——这些显而易见的好处,当然建议选择抗风险能力更强的保障型重疾险。
4. 保障面面俱到 难怪那么多人选平安福
平安人寿打造的保障型旗舰产品——平安福,是一款能满足各层次用户需求的重疾险。
自它2013年上市以来截至今年5月,累计销售近2000万件,销量在重疾市场遥遥领先。重疾险产品那么多,为什么更多人偏爱平安福重疾险?
5. 7年7次升级 全面保障率先起航
今年7月1日,平安福迎来了产品的第7次升级,升级后的平安福新增20种发病较高的疾病,成人平安福保障的疾病种类增加到150种(100种重疾+50种轻症),其中轻症既筛选了原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的病种,还涵盖了不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等被市场高度关注的病种,保障范围更广更全面。
6. 多次赔付 轻症还能涨保额
目前癌症的5年生存率为40%左右,就算过了5年生存期复发率也有10%。也就是说,过完5年后得过癌症的人还有10%的人会面临复发和转移,这意味着,癌症多次赔付具有非常重要的现实意义。平安福客户首次罹患癌症后,可申请赔付,而后在符合条款约定的情况下(间隔期5年),可获得额外第2、3次赔付,共赔付三次,赔100%保额,有效应对恶性肿瘤复发、转移等情况。
同时发生合同约定的轻症,最多3次赔付,每种轻症限给付1次,且不影响100种重疾的给付。70周岁保单周年日前,每发生一次轻症,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%。
此外,平安福还具有豁免关爱的特点,客户一旦发生约定事故,免交除一年期险种外豁免保险期间内剩余的各期保费,保障继续有效。
其实,买保险归根到底就是买保障,2019重磅升级的平安福在保障上面面俱到,在赔付上更加贴心,也就不难理解为什么那么多人都选择它了。
