健康的资产配置，一定要有它！

      资产配置，是所有人都需要考虑的事情。随着财富的增加，应该怎样分配自己的资产，才能保障自己和家人的生活，这是一门学问。
      小编做了一个简单的调查，分别针对普通家庭、中产家庭、富裕家庭了解购买保险的类型。

      结果发现：
      几乎所有富裕家庭配置了大额年金险，大部分中产家庭会配置年金险，较大一部分普通家庭，特别是后面成长为中产群体的家庭，会逐渐地配置年金险。

什么是年金险呢？

      年金保险，是被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的向被保险人给付保险金。简单的说，年金险就是年金保险是以被保险人”生存”为给付条件的一种保险，在被保险人生存期间，可以定期领取一部分资金，从而保障自己的养老生活，（解决没钱养老的困境。）

      从专业的角度说，我们面临一种风险叫“长寿风险”，也就是活的越长，需要的养老金越多，如果储蓄提前花完了，就面临了这种风险。
当然，年金险的保障作用，还体现在以下很多方面：
      作为孩子教育金、婚嫁金，同时掌控财产，又防止孩子拿着钱败家
      作为遗产定向的传承给更孝顺的子女
      作为家庭资产的保障，即使在生意场失意，仍然可以保障家庭生活
      作为自己的养老金，保障养老生活。
      因此。年金险，在目前金融工具中，所以逐渐得到非常多人的认可。

年金险的主要作用—养老、教育

      中国老龄化问题非常严峻，老龄化速度全球第一，2019年1个老人由2个工作人口赡养，预计到了2050年，1个老人几乎由1个工作人口赡养。
      数据来源：中国社科院世界社保研究中心《中国养老金精算报告2019-2050》

      面对上述情况，需要，这些都是比较常规的支出，因此针对这部分的资产配置也是比较重要的。因此，考虑养老问题，需要考虑资产配置的保障性。很多情况下，通过年金险解决的往往是教育的成本、养老的支出等，同时，以养老为例，养老金本质，其实就是将在奋斗期、创收期的一部分财富提前积累起来，作为养老支出的来源。   

      而满足养老金还需要其他一些条件：
     （1）安全性要高，未来的现金要是有保障的；
     （2）能够锁定长期，养老金是十几年、几十年的计划，能够保障养老生活。

      因为能够同时满足上面条件，年金险成为解决养老问题的方法之一，年金险正是因为安全性较高、锁定长期等特点，深受普通家庭、中产家庭、富裕群体的认可。

      教育金也是一样的道理。

年金险适合什么人群

      年金险最适合的就是中产人群
      生活水平不错，收入相对稳定，需要多元化配置资产。我国社保养老制度更加注重基础性和公平性，中产人群可以通过配备年金保险，来保障较高水平的养老生活。

      年金险其次适合的是富裕群体
      年金险投保人、被保人、受益人的设置，对于资产的规划提供了更多的空间。在满足自身养老的前提下，需要对二代、三代进行规划，而保险早已经是十分重要的工具。

      普通家庭适当配置年金险
      普通家庭经济水平并不是特别宽裕，抵御风险的能力较弱，更需要配备重疾险、意外险这种保障型的保险，从而抵御所面临的大病、医疗和意外风险。在风险保障和不影响当前生活质量的前提下，可以适当配置年金险。

年金险应该什么时候配置？

      人在不同的阶段，面临的风险不同，收入状况不同，所以需要配置的保险是不同的。

      未成年期/学生（0-21岁）
      父母给子女购买，以预防大病为主，保费可以不用太高，小朋友的最好保障是父母。

      事业适应期（22-26岁）
      此阶段收入往往不高，建议满足保险的最低配置：意外险和医疗险，一般每年几千块。

      事业成长期（27-30岁）
      收入逐渐增长，健康状况比较好，开始配置长期健康型健康险，保额30万起，保费控制在1万元，条件较好的，可以考虑年金险的配置。

      事业发展期（31-40岁）
      承担更多的家庭责任，收入也趋于稳定，可以配备长期健康险，保额在50-100万，开始配置一定的年金险，尤其是中产家庭。

      事业成熟期（41-60岁）
      年金险成为较为重要的选择，富裕家庭可以同时考虑终身寿险。