一天到账21.4万！重疾先赔到底是什么“神仙操作”？

案件回放

       客户S女士，自1998年至2011年在平安投保多张保单，包括康泰、康乐、康顺、鑫盛等险种。

       2019年1月，S女士因患肺癌，在T市胸科医院住院治疗。理赔人员接到报案后当日即联系代理人，并前往医院，为公司客户S女士带去公司的慰问，并与客户家属、主治医师就客户患病情况，诊治状况及后续治疗方案等进行沟通，同时协助客户家属收集理赔申请所需资料。

        客户手术后，理赔人员再次前往医院，与家属一同等待手术结果，并帮助家属与医生沟通后续治疗的相关事宜。在了解到病理结果后，平安人寿立刻安排工作人员主动前往医院，协助客户通过手机移动端拍照上传相关材料，案件进入重疾先赔绿色通道。

       仅仅1天时间，公司做出理赔结论，客户符合重大疾病给付标准，赔付保险金21.4万元，同时豁免后续保费3万余元。

       客户家属在接到理赔款后，深有感触地说：“我们一直相信保险，全家也都投保有商业保险，懂得用保险防御风险，但没想到平安已经可以赔得如此及时，服务如此之好，让保险真正在我们最需要的时候来到了我们身边。”

重疾先赔是什么？

       2015年，平安人寿首创“重疾先赔”服务，为急需帮助的客户，提供精准、贴心的理赔服务和专享的理赔关爱。重疾先赔服务的推出，让客户在住院期间即可获得重大疾病快速理赔，不仅有效缓解了巨额医疗费用带来的经济压力，而且使医院能够把握最佳治疗时机，避免因费用短缺而耽误治疗。

       重疾先赔以互联网为依托，通过手机拍照上传，将医院的影像资料与公司的理赔系统进行对接，实现了随时随地可申请、可审核、可给付的全流程线上化操作体系。在保证审核质量的基础上，再次提升了审核速度；通过智能风控系统、保障了重疾先赔体系的高效、平稳的运行。

       重疾先赔服务，不仅打消了客户对理赔的担忧和顾虑，不再让客户觉得理赔难、手续复杂、流程繁琐，而且切实解决了客户因重大疾病就医所需的大额医疗费用问题。

       以S女士案为例，该客户因癌症住院，无论手术还是后期的放化疗，包括营养康复，都需要巨额的医疗费用作为支撑，如果按照曾经的传统理赔方式，客户只能先自行准备资金，然后在病人出院后才能准备病历资料申请理赔金，一来时间很长，二来患者可能因为一时的资金不足而错过最佳的治疗时期延误病情。

案例启示

       随着环境问题的日益显现和社会老龄化的加剧，重大疾病发病率明显增加。仅以癌症为例，据美国癌症学会官方期刊发表的《2018年全球癌症统计数据》报告对185个国家36种癌症的发病率和死亡率进行的评估，2018年，全球约有1810万癌症新发病例，960万癌症死亡病例。在1810万新增癌症病例中，我国占380.4万例；在960万癌症死亡病例中，我国占229.6万例。

       这组数据意味着：全球每新增的100个癌症患者中，就有21个中国人。也就是说，我国平均每分钟有7个人确诊癌症，每分钟就有将近5人死于癌症。

        更为严重的是，伴随“易发病”而来的还有“高负担”。据卫生部重大疾病数据权威统计，重大疾病的平均治疗花费一般都在20万元左右，以恶性肿瘤为例，实际平均治疗费用35万元，而想达到好好治病的标准至少需要50万左右。

       重大疾病商业保险作为抵御疾病风险的重要工具，主要有两个方面功能：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。而在所有的险种中，重疾险一向是大家关注的焦点。原因很简单，在保障类产品中重疾险保费最贵，2019上半年，各家保险公司的重疾险赔付金额依旧稳居榜首。

       而如何在最需要的时候兑现各家保险公司的重疾承诺，真正在客户最需要钱的时候保证理赔款及时到位，或者说，如何将重疾赔款真正用到治疗疾病之上，使其成为患者及家属选择治疗方式及用药的凭借，这才是商业保险的价值所在。可以说，平安人寿的重疾先赔的这个“先”，突破了行业一直以来的赔付理念，真正的体现了保险的真谛，真正做到了雪中送炭。